借款者通過網(wǎng)貸或銀行貸款獲得資金后轉(zhuǎn)借朋友，好友沒有能力按時(shí)歸還，導(dǎo)致借款人逾期或影響征信。這樣的話，不但朋友情誼消失了，一地雞毛蒜皮更讓人心煩意亂。上海民間借貸律師為您解答借款給朋友借條無效的問題。

　　更讓人心煩意亂的是，這種“借債”實(shí)際上沒有效果。對(duì)于民間借貸，貸款人的資金必須為自有資金。

　　套出貸款，合同無效。

　　有下列情況之一的，最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款的。

　　非常明顯網(wǎng)貸或銀行貸款后轉(zhuǎn)借屬于套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的。同樣的情況也是借出信用卡。

　　白楊與黃雪是朋友。楊峰向黃雪借出一張額度為20000元的信用卡，他每個(gè)月刷卡消費(fèi)后都按時(shí)還清。數(shù)月后，黃雪向楊峰再借一張三萬元的信用卡。

 

　　之后，黃雪刷了卡再也不還了，楊峰只能借錢還信用卡。兩人戀愛就此告終，黃雪發(fā)了5萬元借條給楊峰，但一直沒有還清，楊峰訴諸法庭。

　　法庭認(rèn)定，向他人發(fā)放信用卡，違反《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》有關(guān)“銀行卡不得出租、轉(zhuǎn)借”的規(guī)定，造成發(fā)卡銀行不能正確評(píng)估和管理授信風(fēng)險(xiǎn)，增加信用卡被惡意透支，形成不良信用風(fēng)險(xiǎn)，從而影響金融信用環(huán)境，危害國家金融管理秩序。楊峰信用卡借出，屬規(guī)避金融監(jiān)管，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金后轉(zhuǎn)貸，貸款合同無效。

　　貸款合同無效，怎么辦？

　　民法總則第157條？？無效的民事法律行為，在被撤銷或確定不發(fā)生效力后，行為人對(duì)該行為所取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或無必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)賠償。過失的一方應(yīng)賠償另一方的損失；各方有過錯(cuò)的，應(yīng)分別承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。根據(jù)法律的規(guī)定，依其規(guī)定。

　　A網(wǎng)貸出貸款給乙，借款無效，所以即使雙方簽訂借條，借條上約定的利息，甚至約定的擔(dān)保人也不能生效。但乙獲得的錢應(yīng)退還。如因違約而遭受損失，如因違約而產(chǎn)生利息等，一方應(yīng)賠償另一方由此遭受的損失；各方均有過錯(cuò)的，應(yīng)分別承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　典型案例

　　2020年3月朱某某因個(gè)人裝修原因向某銀行貸款30萬元，借款期限為1年，年利率為6.09%。之后，朱某某將30萬元借給朋友劉某某，約定年利率24%，借款期限也相同，1年。由于劉某某不能按時(shí)歸還，朱某某向法院起訴要求劉某某償還本金和24%的利息。

　　所以這24%的利息是否能夠得到保障呢？不行。法庭認(rèn)定朱某某從銀行貸款30萬元后轉(zhuǎn)借給劉某某，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸，雙方關(guān)于30萬元的借款合同無效，借款利率約定不支持，只支持銀行貸款利率。

　　利潤更高，高利貸轉(zhuǎn)移罪

　　更有甚者，套取信貸資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸，獲取巨額利潤(違法所得在十萬元以上)，還可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

　　刑法典第175條為了牟利，將金融機(jī)構(gòu)的信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，情節(jié)較輕的，處三年以上七年以下有期徒刑、拘役或者管制，情節(jié)較重的，處三至七年有期徒刑。違法亂紀(jì)行為一倍以上五倍以下罰款。

　　有前款罪的單位，處以罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑、拘役。上海民間借貸律師